Порядок действия потребителей при отзыве у банка лицензии

В целях защиты прав и законных интересов вкладчиков банка, укрепления доверия к банковской системе России и стимулирования привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ 23 декабря 2003 года был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ.

В соответствии с  его положениями, застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Любой банк, имеющий право на работу с деньгами граждан, обязан быть участником системы страхования вкладов. Это означает, что в случае прекращения работы банка деньги гражданам-клиентам будет возвращать страховщик Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее Агентство).

Обращаем внимание, что не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено законом;

7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. 

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Агентство обязано проинформировать каждого вкладчика о наступлении страхового случая: в течение месяца с момента получения Агентством реестра обязательств банка перед вкладчиками, каждому вкладчику направляется соответствующее сообщение. В течение 7 дней с момента получения реестра эта информация размещается:

- в банке

- в журнале Вестник Банка России

- в газете (печатное издание) по месторасположению банка.

Сумма возмещения

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1400 000 рублей в совокупности.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада, превышающей 1400 000 рублей, в соответствии с действующим законодательством.

Порядок обращения за возмещением по вкладам

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (адрес: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4, телефон горячей линии 8 800 200-08-05 (бесплатный звонок по России), http://www.asv.org.ru/) с заявлением и необходимыми документами.

Сроки обращения за возмещением

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

 В случае пропуска вкладчиком (его наследником) срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам срок может быть восстановлен по заявлению вкладчика (его наследника) решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:

- если обращению с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

- если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, - на период такой службы (военного положения);

- если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).

Обязательства по кредитным договорам

Следует отметить, что такого основания прекращения обязательств заемщика перед кредитором, как отзыв лицензии у банка, в законодательстве не предусмотрено. Поэтому заемщики не освобождаются от обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Следует продолжать вносить платежи, предусмотренные графиком и направлять денежные средства на счет, реквизиты которого указаны в кредитном договоре. В случае, если будет назначен правопреемник банка, платежи следует вносить, руководствуясь новыми реквизитами.

Не всегда потребители могут должным образом исполнить свое обязательств не работают терминалы банка, закрыты кассы, приостановлены операции по его счетам. Но даже в этом случае заемщик должен исполнить свое обязательство можно воспользоваться статьей 327 Гражданского кодекса и внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса. Внесение денежных средств в депозит нотариуса считается исполнением обязательства.

 

Специалистами территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Вологодской области в г. Сокол продолжается работа по просвещению граждан в сфере защиты прав потребителей путем осуществления приемов граждан.

Специалисты Роспотребнадзора проводят прием граждан по адресу г. Сокол, ул. Набережная Свободы, д. 38, кабинет № 203 и № 204 с понедельника по пятницу с 10 до 17 часов. Так же можно получить разъяснения по телефону (881733) 2-37-28.